Iné poistenie

GAP poistenie vám nahradí náklady pri totálnej škode auta alebo krádeži

Uvažujete o kúpe nového auta a plánujete na ňom jazdiť často? Prípadne ste si kúpili vozidlo na lízing? Počuli ste už o poistení GAP? Kedy sa vám oplatí poistenie finančnej straty auta a čím sa líši od havarijného poistenia? Prečítajte si viac v mojom blogu.

GAP poistenie niektorí vodiči a majitelia áut nepoznajú, môže vám však ušetriť nemalé peniaze. GAP je skratka z anglického Guaranteed Asset Protection vo voľnom preklade znamená garantovanú ochranu majetku a značne vám môže pokryť náklady vynaložené pri kúpe nového auta, o ktoré by ste inak pri totálnej škode na aute alebo jeho ukradnutí prišli. Platí to aj v prípade havárie alebo živelnej udalosti, kedy by ste ako majiteľ dostali sumu rovnajúcu sa kúpnej cene auta.

S GAP poistením vám však namiesto niekoľkých percent z pôvodnej investície vráti celá suma, ktorú ste za vaše auto zaplatili. Predstavte si napríklad, že máte novo kúpené auto alebo niekoľko rokov jazdíte na drahom značkovom vozidle. V tom prípade môže byť výhodné si ho poistiť práve prostredníctvom GAP poistenia.

Čo všetko kryje GAP poistenie?

haváriu auta s totálnou škodou
odcudzenie auta (krádež)
totálna škoda pri živelnej pohrome (povodeň, víchrica, záplavy, požiar, veterná smršť, snehová kalamita)

GAP sa vzťahuje na poistenie finančnej straty pri akejkoľvek udalosti, pri ktorej môže dôjsť k totálnej škode na aute alebo k jeho odcudzeniu. To znamená, že k škode na aute došlo v takom rozsahu, že jeho oprava už nie je možná alebo náklady prevyšujú celkovú kúpnu cenu auta.

Hoci sa GAP poistenie nevzťahuje na čiastočné poškodenie auta, oplatí sa aj vodičom, ktorí sú často na cestách alebo majú vozidlo na lízing. Predstavte si napríklad, že máte nové auto a po dvoch rokoch vám ho ukradnú. Auto má po krádeži hodnotu 60-70% pôvodnej sumy, pričom stále vám zostáva splatiť niekoľko splátok. Práve v takomto prípade vám môže pomôcť poistenie GAP, nielen doplatiť zvyšné splátky , ale aj získať všetky peniaze z kúpnej ceny, aby ste neboli v strate.

Povinné zmluvné poistenie a GAP poistenie – aký je medzi nimi rozdiel?

GAP poistenie je na rozdiel od povinného zmluvného poistenia (PZP) dobrovoľné. PZP vám vyplýva zo zákona, pričom jedinou podmienkou GAP je mať aj havarijné poistenie.

Poistenie GAP má za úlohu krytie finančnej straty vozidla, ktorú môžete utŕžiť kvôli nehode, krádeži alebo živelnej pohrome. Ide o vyplatenie rozdielu medzi kúpnou cenou auta a jeho všeobecnou hodnotou, ktorú vám v prípade nehody vyplatia z havarijného poistenia. Všeobecnú hodnotu vždy vyrátava vaša poisťovňa, kde máte havarijné poistenie. Finančná náhrada je vždy vyplácaná poistníkovi a nie poškodenej osobe ako je to pri zmluvnom poistení. GAP poistenie sa však väčšinou uzatvára na 2 až 5 rokov, kedy je pri nových autách finančná strata najväčšia. Napríklad poisťovne Allianz a Generali ponúkajú v prípade kúpy nového vozidla GAP poistenie na 2 roky zadarmo. Avšak kým jedna z nich už neumožňuje predĺženie, druhá vám ho predĺži až na dobu 5 rokov.

GAP poistenie môžete uzavrieť iba vtedy, ak máte havarijnú poistku

Podmienkou tiež je, aby malo poisťované vozidlo uzatvorené havarijné poistenie. Medzi poistením GAP a havarijným poistením je totiž značný rozdiel. Havarijná poistka kryje riziko iba do trhovej ceny auta, keďže vozidlo po kúpe stráca každý mesiac na hodnote.

Ak by vám po dvoch rokoch ukradli nové vozidlo, v prípade havarijnej poistky by ste nedostali dostatok peňazí, aby ste si mohli kúpiť nové auto. A tu je výhoda poistenia GAP. Pri totálnej škode alebo krádeži vám vyplatia kúpnu cenu auta bez ohľadu na spoluúčasť alebo bez ohľadu na to, aké staré je vaše auto.

Na aké autá možno uzatvoriť GAP poistenie?

Poistenie sa vzťahuje na:

nové aj ojazdené autá
osobné, úžitkové a nákladné vozidlá do 3 500 kg

Tento druh poistenia však možno uzavrieť iba na vozidlá s bežnou prevádzkou. Ak ste majiteľom taxislužby alebo jazdíte na služobnom taxíku, GAP poistenie sa na nich nevzťahuje. Rovnako ani na požičovne áut.

Aká je cena GAP?

Ceny poistenia GAP sa líšia v závislosti od poisťovaného vozidla, jeho technického stavu i ponuky danej poisťovne. Ak si chcete vypočítať orientačnú cenu, využiť online kalkulačku alebo si so mnou dohodnite konzultáciu, aby sme ju prepočítali spoločne.

Ako si zvoliť GAP poistenie?

Výber GAP poistenia zvážte podľa ponuky poisťovní a vašich potrieb. Určite by ste pritom mali zohľadniť niektoré dôležité kritériá:

Poistné krytie, resp. poistná suma vozidla sa vždy uvádza ako kúpna cena vozidla, nie cenníková
Frekvencia poistného (kvartálne, polročné alebo ročné). Myslíte len na to, že ročná platba je najlacnejšia. Všetky ostatné sú už s prirážkou.
Doba krytia na 2 až 5 rokov
Rýchlosť a kvalita likvidácie poistných udalostí, ktorá by mala byť do pár dní od nahlásenia škodovej udalosti

Poistenie GAP je dostupné v rôznych variantoch krytia. Ak si nie ste istí, najlepšie je, ak sa pri výbere poradíte s odborníkom alebo skúseným poradcom na poistenie.

Ako uzatvoriť GAP poistenie?

Predtým, než uzavriete s poisťovňou GAP poistenie, si pripravte:

Platné osvedčenie o evidencii motorového vozidla a platné evidenčné číslo. Ak kupujete nové auto stačia údaje od predajcu.
Uzavreté havarijné poistenie počas celej doby poistenia finančnej straty GAP. Možnosť uzatvoriť súčasne na jednej zmluve.
Budete potrebovať vydokladovať spôsob použitia auta a jeho maximálny vek podľa poisťovateľom stanovených podmienok.
Takisto je potrebné vydokladovať kúpnu cenu vozidla, ktoré by nemalo prekročiť maximálne stanovenú hranicu poisťovňou.

Poistenie GAP už dnes môžete uzatvoriť aj online, uzatvorenie zmluvy je podobne ako vybavenie poistnej udalosti jednoduché a rýchle.

Poisťovňa od vás bude vyžadovať dôležité informácie ako:

dátum kúpy vozidla, resp. dátum podpisu kúpnej zmluvy
dátum začiatku poistenia, odkedy má platiť GAP poistenie
rok výroby auta, resp. prvej evidencie vozidla podľa osvedčenia o evidencii
kúpna cena auta vrátane DPH
značka a stav vozidla

Kto môže uzatvoriť GAP poistnú zmluvu?

Poisťovňa môže uzatvoriť poistenie s držiteľom auta, ktorý je zapísaný v Osvedčení o evidencii vozidla. Ak ste uzavreli nájomnú lízingovú alebo úverovú zmluvu, poistnú zmluvu si dojednáva nájomca, resp. držiteľ vozidla.

Poistnú zmluvu môže uzavrieť aj iná osoba, ktorá je povinná platiť dohodnuté poistné. V zmluve sa uvádza aj osoba, na ktorej majetok sa poistenie vzťahuje – teda poistený (držiteľ vozidla alebo lízingová spoločnosť). V prípade škody sa im potom vypláca aj poistné plnenie.

Výhody a nevýhody GAP poistenia

Nevýhody

Dĺžka poistenia – poistenie môžete uzavrieť iba na istú dobu, ktorá sa pohybuje od 2 do 5 rokov veku auta
Výluky poistenia pre špeciálne účely – Jednou z nevýhod sú aj výluky, keďže z poistného krytia sú vylúčené autá patriace pod taxislužby, požičovne či autoškoly.

Výhody

Návrat investície na úrovni 100 %, ak dôjde ku krádeži alebo totálnej škode vášho auta
Vďaka návratnosti peňazí si môžete zabezpečiť nové auto v rovnakej kvalite
Poistku môžete uzatvoriť pre nové i staršie auto do 4 rokov
GAP môžete uzavrieť aj pri kúpe auta na lízing
Maximálna poistná suma sa môže vyšplhať až do výšky 120-tisíc eur

Dôležitý sumár o poistení GAP na záver:

Vzťahuje sa na totálnu škodu alebo odcudzenie vozidla
Nevzťahuje sa na čiastočné poškodenie auta
Podmienkou poistenia je, aby malo vozidlo už uzatvorené aj havarijné poistenie
Medzi poistením GAP a havarijným poistením je rozdiel – havarijné poistenie kryje iba riziko do trhovej ceny auta
GAP kryje rozdiel medzi kúpnou a trhovou cenou
Poisťovňa škodu nepreplatí, ak dôjde porušeniu cestnej premávky v dôsledku požitia alkoholu
Vznik poistenia môže byť časovo obmedzený, najneskôr do 6 mesiacov od kúpy auta, výnimočne do 4 rokov
Zmluva sa uzatvára na 2 až 5 rokov
Nepatrí medzi lacné poistenia, jeho cena sa odvíja od hodnoty auta a zvyčajne predstavuje 1% až 2% ročne z jeho kúpnej ceny, no niektoré poisťovne ho ponúkajú na prvé 2 roky zadarmo (Allianz, Generali)