fbpx

Audit zmlúv

Audit zmlúv

Máte doma alebo vo firme zakladače a fascikle plné zmlúv a nevyznáte sa v nich? Nie ste si istí, či sú pre niektoré z nich pre vás výhodné? Nechajte si poradiť. Spoločne sa pozrieme na výhodnosť vašich finančných produktov a služieb, ktoré v súčasnosti využívate.

Dozviete sa, ako je možné prepojiť viacero zmlúv a tým výrazne ušetriť na rôznych poplatkoch. Urobím vám kompletný audit zmlúv a poviem vám, ako môžete získať finančný bonus a čo môžete robiť v prípade nepriaznivej udalosti.

Získate prehľad o tom, kde a čo máte uložené a na základe výsledkov auditu sa budete vedieť rozhodnúť, čo ďalej s vašimi zmluvami. V prípade zmlúv v domácnosti vám odporúčam, aby ste si nechali vypracovať audit aspoň raz za päť rokov. Naša životná situácia sa často mení a to ovplyvňuje aj naše očakávania. Napriek tomu máme niekedy doma aj desaťročné zmluvy, ktoré nie veľmi napĺňajú účel, na ktorý boli založené.

Účelom je jednoduchosť a kvalita

Počas mojej praxe som napríklad pomáhal klientke, ktorá mala uzavretých 15 zmlúv pre trojčlennú domácnosť. Po niekoľkých spoločných stretnutiach a hĺbkovom audite sme dospeli k záveru, že vzhľadom k jej príjmu sú sumy niektorých poistení, ktoré platí, privysoké. Navyše nemyslela pri nich na svoj dôchodkový vek. Ak by sme ich ponechali v danej podobe, v aktívnom veku by bola síce poistená nadštandardne, ale na dôchodku by ju nekryli. V rámci auditu sme počet zmlúv znížili na osem, niektoré sme upravili a nepotrebné zmluvy sme zrušili.

Popritom sa nám pre klientku podarilo pripraviť dôchodkový plán a znížiť splátku jej hypotéky o viac ako 200 eur bez nutnosti predlžovania doby splácania. Zistili sme, že má možnosť poberať si príspevok od zamestnávateľa na tretí pilier, ktorý aj využila. Zmenili sme fondy v druhom pilieri a nastavili sme ich efektívnejšie. Jej celková úspora vďaka auditu zmlúv a novým nastaveniam predstavovala viac ako 480 eur mesačne.

Audit podnikateľských zmlúv

V prípade podnikateľských zmlúv odporúčam firmám, aby si dali skontrolovať zmluvy každý rok alebo aspoň minimálne raz za dva roky. Situácia sa v rôznych firmách počas roka dynamicky mení a zmeny v oblasti stavu zamestnancov, skladov či obratov vnímajú finančné inštitúcie veľmi citlivo. Aj preto je dôležité zmluvy pravidelne aktualizovať.

Máte doma alebo vo firme zakladače a fascikle plné zmlúv a nevyznáte sa v nich? Nie ste si istí, či sú pre niektoré z nich pre vás výhodné? Nechajte si poradiť. Spoločne sa pozrieme na výhodnosť vašich finančných produktov a služieb, ktoré v súčasnosti využívate.

Dozviete sa, ako je možné prepojiť viacero zmlúv a tým výrazne ušetriť na rôznych poplatkoch. Urobím vám kompletný audit zmlúv a poviem vám, ako môžete získať finančný bonus a čo môžete robiť v prípade nepriaznivej udalosti.

Získate prehľad o tom, kde a čo máte uložené a na základe výsledkov auditu sa budete vedieť rozhodnúť, čo ďalej s vašimi zmluvami. V prípade zmlúv v domácnosti vám odporúčam, aby ste si nechali vypracovať audit aspoň raz za päť rokov. Naša životná situácia sa často mení a to ovplyvňuje aj naše očakávania. Napriek tomu máme niekedy doma aj desaťročné zmluvy, ktoré nie veľmi napĺňajú účel, na ktorý boli založené.

Účelom je jednoduchosť a kvalita

Počas mojej praxe som napríklad pomáhal klientke, ktorá mala uzavretých 15 zmlúv pre trojčlennú domácnosť. Po niekoľkých spoločných stretnutiach a hĺbkovom audite sme dospeli k záveru, že vzhľadom k jej príjmu sú sumy niektorých poistení, ktoré platí, privysoké. Navyše nemyslela pri nich na svoj dôchodkový vek. Ak by sme ich ponechali v danej podobe, v aktívnom veku by bola síce poistená nadštandardne, ale na dôchodku by ju nekryli. V rámci auditu sme počet zmlúv znížili na osem, niektoré sme upravili a nepotrebné zmluvy sme zrušili.

Popritom sa nám pre klientku podarilo pripraviť dôchodkový plán a znížiť splátku jej hypotéky o viac ako 200 eur bez nutnosti predlžovania doby splácania. Zistili sme, že má možnosť poberať si príspevok od zamestnávateľa na tretí pilier, ktorý aj využila. Zmenili sme fondy v druhom pilieri a nastavili sme ich efektívnejšie. Jej celková úspora vďaka auditu zmlúv a novým nastaveniam predstavovala viac ako 480 eur mesačne.

Audit podnikateľských zmlúv

V prípade podnikateľských zmlúv odporúčam firmám, aby si dali skontrolovať zmluvy každý rok alebo aspoň minimálne raz za dva roky. Situácia sa v rôznych firmách počas roka dynamicky mení a zmeny v oblasti stavu zamestnancov, skladov či obratov vnímajú finančné inštitúcie veľmi citlivo. Aj preto je dôležité zmluvy pravidelne aktualizovať.

Potrebujete sa poradiť?

Potrebujete odbornú radu alebo pomoc s riešením vašej situácie?

 

Úžasný profesionálny prístup, nestranný, poradí vo všetkom a presne do detailu vysvetlí ako málo kto a to je veľmi vidieť že sa v tom maximálne vyzná a baví ho to, každému odporúčam lebo takýto človek je raritou v tejto dobe, ďakujem krásne za všetko p. Kunzo veľmi si to vážim za to ako ste mi strašne pomohli!!! Ste TOP!!!
Andulka Šafárová
Andulka Šafárová
2019-11-26T08:53:27+0000
Profesionál čo povie to platí ,promptné riešenie . Za mňa 👌👍
Roman Prokai
Roman Prokai
2019-02-10T19:15:03+0000
Patrik je skvelý odborník a vždy dokáže poradiť, ak máte pochybnosti o tom, či sú vaše rozhodnutia v oblasti investícií správne. Dokonale ovláda finančný svet, má prehľad o tom, čo sa deje na trhoch a neustále hľadá riešenia. Všetko vám vysvetlí a namiesto vyhľadávania rôznych informácií ohľadne sporenia a investícií na weboch chodím už len na jeho novú stránku. Je to jeden z tých finančných poradcov, u ktorého si môžete byť istí, že sa vaše peniaze nestratia, ale niekoľkonásobne zhodnotia.
Petra Nagyová
Petra Nagyová
2019-02-09T13:52:38+0000
Jeden z mala poradcov, ktory nie je bezny “poistovak”. Po velmi dlhej dobe som narazila na ochotneho, vnimaveho a proklientsky nastaveneho cloveka, ktory kazdou ponukou nema snahu len o vlastny zisk, ale najprv o spokojnost, starostlivost a zabezpecenie klienta. Napriek velmi narocnym poziadavkam, v strukturach produktov, podmienok, casovych obmedzeni, ako aj lokality, vzdy nasiel sposob ako na to a aj riesenie. Takze mozem len a len odporucat. Patrik, je poradca ako ihla v kope sena 😉
Alexandra Smolejová
Alexandra Smolejová
2019-01-22T19:24:21+0000
Profesionálny prístup v kombinácii s postojom "nič nie je problém, všetko sa dá vyriešiť". Klient príde povie čo potrebuje pozbiera papiere a pán Kunzo zariadi a vyrieši prípadné problemy. Rýchle a promptné jednanie je v dnešnej rýchlej dobe vysokou výhodou. My už bývame vo vlastnom. Ďakujem 😊
Evka Kapitancikova
Evka Kapitancikova
2018-05-23T14:28:41+0000
Všetko vybavené tak ako som si predstavoval. Vrelo odporúčam!!!!
Maximilian Gottlieb
Maximilian Gottlieb
2018-05-22T15:48:18+0000
Patrika Kunza si vážim nielen pre jeho odbornosť a profesionalitu, ale aj pre jeho ľudskosť, prístup a postoj a to nielen voči klientom. Patrika poznám viac ako 20 rokov a svojimi názormi, znalosťami a skúsenosťami mi niekoľkokrát pomohol a poradil v oblasti financií.
Grega Martin
Grega Martin
2018-05-15T20:49:46+0000
Velmi ocenujem Patov pristup kedy su mi zvycajne ponuknute 2 - 3 moznosti riesenia problemu alebo temy a ja ako client rozhodnem ktorou cestou pojdem. Riesili sme spolu niekolko tem napriklad investovanie, hypoteku, havarijne poistenie ci poistenie bytu. usetril som mnozstvo casu tym, ze v kazdom pripade mi boli ponuknute profesionalne riesenia, podrobne vysvetlene, a ja som takto nemusel stravit hodiny studovanim problematiky.
Michal Hallas
Michal Hallas
2018-03-28T12:42:32+0000
Ďakujem za Vašu pomoc pri výbere životného poistenia.
Jojo Skorik
Jojo Skorik
2017-03-27T18:27:13+0000