fbpx

Audit zmlúv

Audit zmlúv

Máte doma alebo vo firme zakladače a fascikle plné zmlúv a nevyznáte sa v nich? Nie ste si istí, či sú pre niektoré z nich pre vás výhodné? Nechajte si poradiť. Spoločne sa pozrieme na výhodnosť vašich finančných produktov a služieb, ktoré v súčasnosti využívate.

Dozviete sa, ako je možné prepojiť viacero zmlúv a tým výrazne ušetriť na rôznych poplatkoch. Urobím vám kompletný audit zmlúv a poviem vám, ako môžete získať finančný bonus a čo môžete robiť v prípade nepriaznivej udalosti.

Získate prehľad o tom, kde a čo máte uložené a na základe výsledkov auditu sa budete vedieť rozhodnúť, čo ďalej s vašimi zmluvami. V prípade zmlúv v domácnosti vám odporúčam, aby ste si nechali vypracovať audit aspoň raz za päť rokov. Naša životná situácia sa často mení a to ovplyvňuje aj naše očakávania. Napriek tomu máme niekedy doma aj desaťročné zmluvy, ktoré nie veľmi napĺňajú účel, na ktorý boli založené.

Účelom je jednoduchosť a kvalita

Počas mojej praxe som napríklad pomáhal klientke, ktorá mala uzavretých 15 zmlúv pre trojčlennú domácnosť. Po niekoľkých spoločných stretnutiach a hĺbkovom audite sme dospeli k záveru, že vzhľadom k jej príjmu sú sumy niektorých poistení, ktoré platí, privysoké. Navyše nemyslela pri nich na svoj dôchodkový vek. Ak by sme ich ponechali v danej podobe, v aktívnom veku by bola síce poistená nadštandardne, ale na dôchodku by ju nekryli. V rámci auditu sme počet zmlúv znížili na osem, niektoré sme upravili a nepotrebné zmluvy sme zrušili.

Popritom sa nám pre klientku podarilo pripraviť dôchodkový plán a znížiť splátku jej hypotéky o viac ako 200 eur bez nutnosti predlžovania doby splácania. Zistili sme, že má možnosť poberať si príspevok od zamestnávateľa na tretí pilier, ktorý aj využila. Zmenili sme fondy v druhom pilieri a nastavili sme ich efektívnejšie. Jej celková úspora vďaka auditu zmlúv a novým nastaveniam predstavovala viac ako 480 eur mesačne.

Audit podnikateľských zmlúv

V prípade podnikateľských zmlúv odporúčam firmám, aby si dali skontrolovať zmluvy každý rok alebo aspoň minimálne raz za dva roky. Situácia sa v rôznych firmách počas roka dynamicky mení a zmeny v oblasti stavu zamestnancov, skladov či obratov vnímajú finančné inštitúcie veľmi citlivo. Aj preto je dôležité zmluvy pravidelne aktualizovať.

Máte doma alebo vo firme zakladače a fascikle plné zmlúv a nevyznáte sa v nich? Nie ste si istí, či sú pre niektoré z nich pre vás výhodné? Nechajte si poradiť. Spoločne sa pozrieme na výhodnosť vašich finančných produktov a služieb, ktoré v súčasnosti využívate.

Dozviete sa, ako je možné prepojiť viacero zmlúv a tým výrazne ušetriť na rôznych poplatkoch. Urobím vám kompletný audit zmlúv a poviem vám, ako môžete získať finančný bonus a čo môžete robiť v prípade nepriaznivej udalosti.

Získate prehľad o tom, kde a čo máte uložené a na základe výsledkov auditu sa budete vedieť rozhodnúť, čo ďalej s vašimi zmluvami. V prípade zmlúv v domácnosti vám odporúčam, aby ste si nechali vypracovať audit aspoň raz za päť rokov. Naša životná situácia sa často mení a to ovplyvňuje aj naše očakávania. Napriek tomu máme niekedy doma aj desaťročné zmluvy, ktoré nie veľmi napĺňajú účel, na ktorý boli založené.

Účelom je jednoduchosť a kvalita

Počas mojej praxe som napríklad pomáhal klientke, ktorá mala uzavretých 15 zmlúv pre trojčlennú domácnosť. Po niekoľkých spoločných stretnutiach a hĺbkovom audite sme dospeli k záveru, že vzhľadom k jej príjmu sú sumy niektorých poistení, ktoré platí, privysoké. Navyše nemyslela pri nich na svoj dôchodkový vek. Ak by sme ich ponechali v danej podobe, v aktívnom veku by bola síce poistená nadštandardne, ale na dôchodku by ju nekryli. V rámci auditu sme počet zmlúv znížili na osem, niektoré sme upravili a nepotrebné zmluvy sme zrušili.

Popritom sa nám pre klientku podarilo pripraviť dôchodkový plán a znížiť splátku jej hypotéky o viac ako 200 eur bez nutnosti predlžovania doby splácania. Zistili sme, že má možnosť poberať si príspevok od zamestnávateľa na tretí pilier, ktorý aj využila. Zmenili sme fondy v druhom pilieri a nastavili sme ich efektívnejšie. Jej celková úspora vďaka auditu zmlúv a novým nastaveniam predstavovala viac ako 480 eur mesačne.

Audit podnikateľských zmlúv

V prípade podnikateľských zmlúv odporúčam firmám, aby si dali skontrolovať zmluvy každý rok alebo aspoň minimálne raz za dva roky. Situácia sa v rôznych firmách počas roka dynamicky mení a zmeny v oblasti stavu zamestnancov, skladov či obratov vnímajú finančné inštitúcie veľmi citlivo. Aj preto je dôležité zmluvy pravidelne aktualizovať.

Potrebujete sa poradiť?

Potrebujete odbornú radu alebo pomoc s riešením vašej situácie?

 

K p. Kunzovi som sa dostala úplnou náhodou,keďže som potrebovala poradiť. Nič lepšie sa mi nemohlo stať, keďže je to profesionalita a ústretovosť na jednom mieste! Ďakujem a môžem len odporučiť. 💪😉
Jarka Matisová
Jarka Matisová
2021-04-19T16:28:47+0000
S pánom Kunzom som maximálne spokojný..Riešil som problém ohľadom investovania cez EIC a pán Kunzo mi expresne rýchlo vybavil čo som potreboval..Odporúčam všetkým ktorí hľadajú poradenstvo ohľadom investovania a rád ohľadom penazí.
Matej Zábojník
Matej Zábojník
2021-04-07T14:46:25+0000
S pánom Kunzom sme boli maximalne spokojni. Pomohol nam nielen s investovanim, ale zaroven aj s hypotekou. Behom troch tyzdnov sme sa mohli stahovat. Boli sme nadseni z pristupu. Aj napriek plnemu kalendaru bol ochotny si s nami zavolat aj po praci a hned nam zacal pomahat so vsetkym, co nam trebalo vybavit. Upozornil nas, naco si mame davat pozor a zaroven sa nam snazil najst co najidealnejsie riesenie. Vrelo odporucam vsetkym, ktory potrebuju pomoc v tejto oblasti. Pan Kunzo ma nielen bohate skusenosti a vedomosti z oblasti financii, ale zaroven ludsky a trpezlivy pristup. Este raz dakujeme velmi pekne za vsetko!! Dufam, ze spolupraca bude aj nadalej pokracovat.
Alexandra Drozdeková
Alexandra Drozdeková
2021-04-05T17:40:00+0000
Pána Patrika som spoznala prostredníctvom článku v novinách a zaujal ma jeho široko rozsiahly prehľad o financiách. Dlho som zvažovala čo podniknúť s doteraz našetrenými financiami, ale nakoľko som dieťaťom bývalého socializmu nevidela som východisko ako konať. Banky už pomaly budú vyberať poplatky, za to že vám peniaze strážia. Dlho som zvažovala, až kým som neprišla k uzáveru, že ich zverím mladému odborníkovi, ktorý má široký rozhľad a skúsenosti na finančnom trhu. Netreba dlho váhať, ale konať. Ďakujem a dôverujem.
Mária Skokanová
Mária Skokanová
2021-02-10T10:36:57+0000
Pán Kunzo má výborný prehľad o finančnom trhu. Oceňujem hlavne to, že nie je naviazaný na konkrétnu banku, či poisťovňu a vie dobre vysvetliť rozdiely medzi ponukami rôznych bánk, či poisťovní. Má v tom prehľad a pravidelne informuje klientov o aktuálnej situácii. Ponuku nastaví podľa reálnych potrieb klienta. Je ochotný, presný, rýchly a nevtiera sa ako väčšina finančných poradcov. Oceňujem aj možnosť komunikácie cez videohovor, čo je pri aktuálnej pandémii veľký prínos. Určite by som ho odporučil aj svojim známym.
Viktor Kopčík
Viktor Kopčík
2020-12-16T10:49:20+0000
Odborný, trpezlivý a efektívny prístup k riešeniu požiadaviek klienta. Pre mňa, ako laika vo finančnej oblasti, je najdôležitejšie, jednoducho vysvetlené výhody i nevýhody daných finančných produktov. V prípade pána Kunza ide o vysokú odbornosť a prehľad pretransformovanú do bežnej konverzácie, ktorej nemá problém porozumieť ani bežný človek, ktorý sa v danej oblasti nepohybuje. Určite odporúčam a to pre odbornosť ale aj ľudský a ústretový prístup.
Jana Macková
Jana Macková
2020-10-07T08:46:42+0000
Patrika mi odporučila kamarátka, ktorá bola s jeho službami spokojná. Ja som mala niekoľko veľmi zlých skúseností s finančnými poradcami, preto som už bola dosť skeptická. Patrik však predčil všetky moje očakávania. Jeho prístup je veľmi ľudský a fundovaný. Poradil mi, ako si upratať vo financiách a ako investovať časť mojich úspor efektívne. Naša spolupráca určite nekončí, pretože odteraz budem všetko okolo financií od dôchodku, sporenia až po poistenie riešiť určite s ním. Odporúčam ho všetkými desiatimi 🙂
Barbora Babicová
Barbora Babicová
2020-07-10T12:10:58+0000
Som spokojná s jeho pomocou. Ďakujem🤗
Katarína Koncová Jašková
Katarína Koncová Jašková
2020-06-12T10:32:17+0000
Veľmi rád by som odporučil Paťa Kunza aj ďalším ľuďom pri riešení finančných otázok. Riešili sme spolu otázku investovania voľných fin.prostriedkov v dlhodobom horizonte a po pár stretnutiach, keď mi bolo podrobne a svedomito vysvetlené všetky plusy a mínusy investovania do rôznych oblastí (fondy akciové, podielové, zlato,..) sme sa relatívne rýchlo zhodli na stratégii. Ocenil by som u neho skvelý prístup, podrobné znalosti, nevtieravosť, svedomitú prípravu a efektívne stretnutia bez zbytočných fráz a nepotrebných ponúk. Verím tomu, že ak by som som potreboval riešiť aj iné finančné otázky (hypotéku, 2., 3.dôch.pilier, život.poistenie), určite by mi dokázal rovnako dobre poradiť a nastaviť veci ako treba. Teda, určite sa s ním onedlho vidím..😉👍
Roland Móder
Roland Móder
2020-03-30T15:34:26+0000
Ak potrebujete poradiť s financiami, alebo len máte taký ten záludný pocit, že by ste mali niečo so svojimi financiami predsa len robiť (len pri pomysleni na finančného poradcu sa Vám zježia všetky chlpy, a oprávnene) tak odporúčam Patrika. Oceňujem na ňom hlavne jeho dôveryhodnosť, a nie je to také to "keď vtáčka lapajú..." je to naozaj. Patrik sa do financií rozumie, má prehľad o rôznych produktoch a rôznych poskytovateľoch. Poskytne Vám informácie, odpovie na otázky, ponúkne alternatívy. Záleži mu na tom, aby bol produkt ten správny pre Vás. A to všetko promptne a 100% pripravené. Naozaj som rada, že som sa s ním pustila do upratania si svojich financií, lebo čas beží 🙂
Monika Misik
Monika Misik
2020-03-25T19:20:23+0000
Ak potrebujete poradiť ako v tomto období správne narábať so svojimi financiami, sporením v 2. a v 3. pilieri, či s poistením života a majetku, doporučujem pána Kunzu, ktorý Vám ochotne poskytne potrebné informácie
Anna Chovancová
Anna Chovancová
2020-03-25T17:21:19+0000
Určite vrelo odporúčam. Hypotéka vybavená na jednotku s maximálnou spokojnosťou. Všetko do detailov vysvetlené, profesionálny prístup, na všetko ma riešenie. Čo viac si môžem priať 😉
Matúš Ružinský
Matúš Ružinský
2020-02-14T13:53:01+0000
ODPORUCAM VSETKYM LUDOM KTORY POTREBUJU PORADIT AKO POZIADAT O HIPOTEKU ALEBO REFINANCOVAT .PATRIK KUNZO JE CLOVEK KTORY VELMY RAD POMOZE A PORADI .JE TO TRPEZLIVY A ZAROVEN LUDSKY CLOVEK,
Pavol Gabor
Pavol Gabor
2019-12-18T10:42:58+0000
Úžasný profesionálny prístup, nestranný, poradí vo všetkom a presne do detailu vysvetlí ako málo kto a to je veľmi vidieť že sa v tom maximálne vyzná a baví ho to, každému odporúčam lebo takýto človek je raritou v tejto dobe, ďakujem krásne za všetko p. Kunzo veľmi si to vážim za to ako ste mi strašne pomohli!!! Ste TOP!!!
Andulka Šafárová
Andulka Šafárová
2019-11-26T08:53:27+0000
Patrik je skvelý odborník a vždy dokáže poradiť, ak máte pochybnosti o tom, či sú vaše rozhodnutia v oblasti investícií správne. Dokonale ovláda finančný svet, má prehľad o tom, čo sa deje na trhoch a neustále hľadá riešenia. Všetko vám vysvetlí a namiesto vyhľadávania rôznych informácií ohľadne sporenia a investícií na weboch chodím už len na jeho novú stránku. Je to jeden z tých finančných poradcov, u ktorého si môžete byť istí, že sa vaše peniaze nestratia, ale niekoľkonásobne zhodnotia.
Petra Nagyová
Petra Nagyová
2019-02-09T13:52:38+0000
Jeden z mala poradcov, ktory nie je bezny “poistovak”. Po velmi dlhej dobe som narazila na ochotneho, vnimaveho a proklientsky nastaveneho cloveka, ktory kazdou ponukou nema snahu len o vlastny zisk, ale najprv o spokojnost, starostlivost a zabezpecenie klienta. Napriek velmi narocnym poziadavkam, v strukturach produktov, podmienok, casovych obmedzeni, ako aj lokality, vzdy nasiel sposob ako na to a aj riesenie. Takze mozem len a len odporucat. Patrik, je poradca ako ihla v kope sena 😉
Alexandra Smolejová
Alexandra Smolejová
2019-01-22T19:24:21+0000
Profesionálny prístup v kombinácii s postojom "nič nie je problém, všetko sa dá vyriešiť". Klient príde povie čo potrebuje pozbiera papiere a pán Kunzo zariadi a vyrieši prípadné problemy. Rýchle a promptné jednanie je v dnešnej rýchlej dobe vysokou výhodou. My už bývame vo vlastnom. Ďakujem 😊
Evka Kapitancikova
Evka Kapitancikova
2018-05-23T14:28:41+0000
Všetko vybavené tak ako som si predstavoval. Vrelo odporúčam!!!!
Maximilian Gottlieb
Maximilian Gottlieb
2018-05-22T15:48:18+0000
Velmi ocenujem Patov pristup kedy su mi zvycajne ponuknute 2 - 3 moznosti riesenia problemu alebo temy a ja ako client rozhodnem ktorou cestou pojdem. Riesili sme spolu niekolko tem napriklad investovanie, hypoteku, havarijne poistenie ci poistenie bytu. usetril som mnozstvo casu tym, ze v kazdom pripade mi boli ponuknute profesionalne riesenia, podrobne vysvetlene, a ja som takto nemusel stravit hodiny studovanim problematiky.
Michal Hallas
Michal Hallas
2018-03-28T12:42:32+0000
vyborne . velmi som spokojny !!!!
Ivan Hudec
Ivan Hudec
2017-08-14T08:01:43+0000
Maximálna spokojnosť so službami a prácou P.K., veľká profesionalita, ochota, ústretovosť, správna dávka empatie - ku klientovi pristupuje individuálne, rieši potreby vzhľadom na jeho aktuálne potreby a investovanie do budúcnosti. Za mňa veľká vďaka určite odporúčam 🙂
Cathy KM
Cathy KM
2017-04-28T18:55:32+0000
Ďakujem za Vašu pomoc pri výbere životného poistenia.
Jojo Skorik
Jojo Skorik
2017-03-27T18:27:13+0000
yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7