fbpx

Ste živnostník a uvažujete nad hypotékou? Získať úver môže byť pre majiteľa malej firmy náročnejšie, ale dá sa to. Pripravte sa na to, že sa budete musieť obrniť väčšou trpezlivosťou a banke vydokladovať viac neštandardných dokumentov, než pri zamestnaneckom pomere. Prečítajte si, čo by ste si mali pripraviť a ako si zvoliť správnu banku pre získanie hypotéky.

Viete, aké sú vaše možnosti a aké minimálne podmienky by ste mali ako živnostník splniť, aby bola vaša žiadosť o hypotéku úspešná? Pre získanie úveru potrebujete splniť predovšetkým dve základné kritériá, ktorými sú:

  1. Príjem z podnikania
  2. Dĺžka vášho podnikania

 

Aký príjem banky akceptujú a ako ho dokladovať?

 

Hypotéka pre živnostníkov: Príjem

Banky vychádzajú pri hypotéke pre živnostníkov z dvoch vzorcov, ako možno váš príjem vypočítať. Prvým spôsobom je výpočet z percenta z vašich tržieb, ktorý banky využívajú často. V praxi to znamená, že vaše koncoročné tržby vydelíte príslušným percentom, ktoré akceptuje banka a 12 kalendárnymi mesiacmi. Takto vám vyjde výška mesačného príjmu, z ktorého banka vypočíta aj následné koeficienty ako je napríklad maximálna výška úveru. Každá banka však akceptuje inú percentuálnu výšku tržieb. Preto si pozrite moju tabuľku nižšie.

hypoteka-pre-zivnostnikov-obraty

* 20% štandardne, 70% pri vybraných povolaniach a po splnení podmienok. ** 10% štandardne, 40% vybraným skupinám – advokáti, sudcovia, opatrovateľka v Rakúsku, profesionálny športovec, 60% uznajú skupinám, ktoré si uplatnili paušálne výdavky v daňovom priznaní za minulý rok. *** 10% štandardne, 50% pre tých živnostníkov, ktorý nepresiahli za minulý rok tržby 30 000€ a komorových pracovníkov.

Podľa tabuľky vidíte, že Slovenská sporiteľňa (SLSP) napríklad akceptuje 60% z tržieb v prípade uplatnenia si paušálnych výdavkov. VÚB banka zasa akceptuje 50% z tržieb v prípade komorových pracovníkov ako sú napríklad lekári, advokáti, sudcovia a pod.

Čo to v praxi znamená? Povedzme, že vaše príjmy dosiahli za kalendárny rok 30 000€ a uplatňujete si paušálne výdavky. V Slovenskej sporiteľni vám teda vypočítajú príjem zo sumy 30 000 deleno 0,6 (60% tržieb). Váš čistý ročný príjem tak banka posúdi na 18 000€. Mesačný príjem získate vydelením tejto sumy 12 mesiacmi, čo je v tomto prípade 1500€.

 

Druhým spôsobom na výpočet príjmu živnostníka je hospodársky výsledok z podnikania. Vzorec je pomerne jednoduchý a vychádza z vášho daňové priznania.

 

Z hrubého základu dane odpočítate zaplatenú daň a vydelíte dvanástimi (12 mesiacov v roku).

 

Týmto vzorcom dostanete priemerný mesačný príjem. Pozor, ak by bol hospodársky výsledok v daňovom priznaní záporný. Banky vtedy neakceptujú ani prvú možnosť výpočtu príjmu prostredníctvom tržieb.

To znamená, že ak vaše tržby dosiahli v minulom roku 30 000€ a uplatnili ste si 60% paušálne výdavky, váš hrubý základ dane bude 12 000€. Z tejto sumy odrátate zaplatenú daň, napríklad 2000€, a dostanete konečný ročný príjem 10000€. Čistý mesačný príjem akceptovaný bankou získate vydelením ročného príjmu, a teda 12 mesiacmi v roku. V tomto prípade bude váš mesačný príjem predstavovať zaokrúhlene len 833€.

 

Hypotéka pre živnostníkov: Dĺžka podnikania 

Dôležitým kritériom pre získanie úveru je aj doba trvania vášho podnikania. Každá banka prihliada na dĺžku podnikania pri hypotéke pre živnostníkov inak. Slovenskej sporiteľni alebo ČSOB banke stačí pomerne krátky čas podnikania –  6 mesiacov. Poštová banka od vás bude žiadať minimálne 24 mesiacov podnikateľskej skúsenosti.

hypoteka-pre-zivnostnikov-minimalna-doba-podnikania

 

To najdôležitejšie pre získanie hypotéky: Plánujte!

Plánujte, plánujte, plánujte. V tomto prípade platí dvojnásobne, že čím skôr sa pripravíte na hypotéku, tým je väčšia pravdepodobnosť, že vám bude úver schválený podľa vašich požiadaviek. Čím viac bude váš príjem pre banku dôveryhodnejší, tým máte vyššiu šancu na získanie lepšieho úroku pri hypotéke.

 

Ako by ste ohodnotili tento článok?

Čím viac hviezdičiek tým lepší.

Priemerné hodnotenie: 5 / 5. Počet hodnotení: 11

Buďte prvý kto ohodnotí tento článok.

Ak považujete článok za užitočný...

Zdieľajte ho s ostatnými.

Je nám ľúto, že sa Vám článok nepáčil.

Povedzte nám čo by sme mohli zlepšiť.

 

Napíšte mi, ako Vám môžem pomôcť pre získanie hypotéky pre živnostníkov.